Международный интернет-эквайринг: руководство по выбору и подключению для бизнеса

Если вы ведёте бизнес через интернет, то организовать проведение платежей можно разными способами. Тем более что есть немало сервисов, где предоставляются соответствующие услуги. У всех таких систем есть свои возможности, плюсы и минусы. Главное, не ошибиться при поиске решения для своего бизнеса.

Далее рассказано о разновидностях международного онлайн-эквайринга, о работе с зарубежными сервисами; приведены рекомендации для российских предпринимателей.

Международный эквайринг: общее описание

Эквайринг, предназначенный для интернет-магазина, представляет собой систему, с помощью которой клиенты оплачивают заказы через сайт. Это делается посредством банковской карточки, цифрового кошелька, а также другими способами. Плюс в том, что платежи одобряются автоматически — владельцу бизнеса не нужно подтверждать их вручную.

Оплата происходит пошагово:

1. Нажав на кнопку или ссылку «Оплатить», клиент переходит на страницу, где ему нужно указать платёжную информацию. Это данные цифрового кошелька или карточки, с которой будут списаны деньги.

2. Платёжная информация через интернет-эквайринг передаётся в банк-эквайер, который обслуживает счёт продавца.

3. Из банка-эквайера поступает запрос к банку-эмитенту, который обслуживает счёт покупателя.

4. Информация проверяется, потом следует подтверждение или отмена операции. Затем клиент получает уведомление, а эквайер получает сведения о результатах проведённой проверки.

5. Если транзакция прошла успешно, то сумма за заказ переводится со счёта покупателя эквайеру, а затем поступает на счёт продавца.

Каким бывает интернет-эквайринг

Банковский эквайринг

Это сервис, предоставляемый банком и позволяющий автоматически принимать оплату. В процессе используются дебетовые и кредитные карты, а также система быстрых платежей (СБП). Электронные кошельки и прочие сторонние способы оплаты, как правило, не поддерживаются.

Банковский эквайринг обычно подразумевает низкие комиссии по сравнению с другими сервисами. Также этот вариант минимизирует риск кражи данных. Поэтому, если вы пользуетесь такой системой, клиенту будут больше доверять вашему магазину.

Платёжные агрегаторы

Эти платформы объединяют до десяти и более разных способов международной оплаты: банковской карточкой, электронным кошельком, со счёта мобильного телефона, криптовалютой, через сервис для рассрочки и так далее.

Для магазина это удобно: не нужно подключать несколько систем, чтобы принимать платежи по разным каналам. Главный минус: обычно за это приходится платить более высокую комиссию с транзакций.

Международные платёжные системы

Такое решение можно считать универсальным. Эти сервисы поддерживают разные способы оплаты: банковские карточки, кошельки, местные варианты проведения платежей. Также можно настроить нужные функции и воспользоваться дополнительными возможностями.

Есть системы, которые собирают информацию для анализа, рассчитывают налоги, автоматически составляют отчёты и многое другое. Отдельный плюс — более низкая комиссия, чем у платёжных агрегаторов.

Криптоэквайринг

Если сервис поддерживает работу с криптовалютой — ваши клиенты смогут использовать её для оплаты заказов. Криптовалютные операции не зависят от международных санкций — принимать переводы из-за рубежа можно даже при ограничениях.

Однако это не такой популярный метод, как банковские карты или цифровые кошельки — уточните, насколько часто ваши покупатели пользуются «криптой». Обычно это не основной, а дополнительный способ оплаты.

Преимущества и недостатки онлайн-эквайринга

Вот плюсы, которые вы получаете, используя проверенный сервис для своего интернет-магазина:

• Транзакции проходят автоматически. Вам и сотрудникам вашей компании не нужно отслеживать и подтверждать платежи самостоятельно.

• Процесс занимает минимум времени. Обычно на оплату уходит в пределах минуты.

• Клиенты могут вносить деньги за заказы в любое время, в том числе ночью. Им не обязательно ждать, пока начнётся рабочий день — число покупок растёт.

• Расходы на обработку заказов снижаются. Автоматизированный сервис помогает без потерь уменьшить штат компании.

• Возрастает доверие аудитории. Платёжная информация надёжно защищена — клиентам можно не бояться кражи средств.

• Полезная опция — программы лояльности. Покупатели получают бонусы и персональные скидки, что побуждает их чаще оформлять заказы.

• Ещё одна популярная функция — рекуррентные платежи. Эквайринг даёт возможность автоматически работать в формате подписки на месяц или на год.

• Вам не приходится составлять отчёты вручную. Их генерирование — ещё одно полезное дополнение к сбору статистической информации.

Однако такое количество плюсов не означает отсутствие минусов. Используя это решение для своего магазина, вы можете столкнуться с различными сложностями. Например, потребуется больше времени, чтобы внедрить страницу для платежей; деньги в какой-то момент поступят на счёт не сразу; или учётная запись в системе будет заморожена из-за предполагаемого нарушения правил.

Помните: внимательно изучите тарифы, прежде чем остановиться на каком-либо из них. Иначе комиссия окажется неоправданно высокой и создаст лишние расходы.

Рекомендации по выбору сервиса

Критерии, по которым вы можете сравнивать системы друг с другом:

• Условия использования. Требования могут касаться типа деятельности, которую ведёт бизнес, места регистрации компании; бесперебойной работы интернет-магазина; тех сведений, с которыми покупатели могут ознакомиться на сайте, и так далее.

• Доступные функции. Уточните, какие способы оплаты поддерживаются, с какими валютами работает сервис, какие ещё есть возможности: сбор аналитики, формирование отчётности, расчёт налоговых платежей и прочие функции.

• Уровень безопасности. Необходимо, чтобы обрабатываемые данные были надёжно защищены. Также не лишней будет возможность сервиса анализировать транзакции с целью предотвратить мошенническую деятельность.

• Действующие тарифы. Самые популярные форматы — комиссия с каждой операции и оплачиваемая подписка. Также эти варианты могут быть совмещены. Обратите особое внимание на комиссии за оплату теми способами, которые актуальны для ваших покупателей.

• Интерфейс. Управление должно быть простым и понятным — и для клиентов, и для вас. При работе с международной аудиторией существенный плюс — поддержка нескольких языков.

• Качество технической поддержки. Это влияет на скорость решения проблем с обработкой проводимых операций.

Ознакомьтесь с отзывами тех, кто уже воспользоваться сервисом. Убедитесь в их доверии и том, что у них не возикало заметных сложностей при работе.

Подключение международного интернет-эквайринга

Шаги, которые нужно выполнить:

1. Выбор сервиса. Ориентируйтесь на запросы аудитории, на популярность определённых платёжных методов среди покупателей, а также — на географическое покрытие системы.

2. Изучение требований и условий. Важнее всего — список стран, с которыми ведётся работа, и возможные ограничения, касающиеся деятельности компании, например определённых видов продаваемой продукции.

3. Подключение и тестирование. Самое простое решение сегодня — интеграция на сайт готового платёжного модуля. За счёт этого подключить платёжный шлюз можно без технических сложностей. Закончив с этим, проверьте работоспособность чекаута с помощью пробной транзакции.

Некоторые международные эквайринги прекратили работу с бизнесом из России и стран СНГ на фоне санкций. Чтобы пользоваться такой системой, придётся учредить фирму за рубежом. Но найти решение для своего онлайн-магазина — по-прежнему реально.