Анти-фрод

Банковская эко-система была слабо развита в начале 2000-х годов в РФ. Большинство хакеров тогда «работало» в направлении западных банков, снимая деньги с карт различными способами у невнимательных пользователей. 

Со временем, как только банковский бизнес в РФ распространился довольно широко, хакеры переключились на отечественных «клиентов». Появились фишинговые сайты, оплата малыми суммами, скимминг, социальная инженерия. Все эти наработки, которые использовались для взлома на западных рынках, стали широко применяться и в отечественных реалиях.

Возникла необходимость защиты денег клиентов, которые начали пользоваться банковскими картами. На этот счет имеется универсальное решение – это профессиональный антифрод-сервис. БПЦ Процессинг предлагает систему мониторинга мошеннических транзакций на базе собственных наработок, которые полностью защищает средства клиентов.

Что такое антифрод-система?

Антифрод (от английского fraud – мошенничество) – это программный комплекс, способный мгновенно анализирует каждую операцию по карте в реальном времени и который определяет подозрительные транзакции до того, как денежные средства клиентов будут списаны.

Как это работает на практике:

• система получает запрос на авторизацию (попытку оплаты);
• программное обеспечение проводит анализ по десяткам параметров: сумма, страна, время, история покупок по этой карте, устройство.
• присваивает транзакции скоринг (от английского score – оценка), то есть оценку риска от 0 до 999.
• Если ПО определяет, что транзакция изначально отличается повышенным риском, она автоматически отправляет запрос на двухфакторную аутентификацию (2FA), то есть потребует дополнительного подтверждения посредством СМС.

Правильно настроенная антифрод-система блокирует мошеннические операции, но не мешает добросовестным клиентам по-прежнему производить оплату в онлайн-режиме.

Почему банку нужен антифрод-система?

Если финансовая структура решила на собственной безопасности сэкономить, то она быстро сталкивается с тремя проблемами:

Прямые финансовые потери

Согласно принятому закону 161-ФЗ банковская структура обязана полностью возместить клиенту украденные средства, если не докажет, что клиент нарушал правила использования банковской карты. Стоимость инцидента может стоить банку миллионов рублей!

Репутационный ущерб

Клиенты – это не хакеры и они априори не совершают краж. Согласно последним данным, 50% клиенты согласны уйти в другой банк, даже если будет наблюдаться попытка единичного случая кражи денег со счета. Беря во внимание, что клиенты не будут молчать, а весь инцидент выплеснется в социальные сети, то репутационный ущерб окажется огромным!

Требования регулятора и платёжных систем

Центральный банк, платежные системы (Мир, Visa, Mastercard) и стандарт PADSS сразу потребуют наличия эффективного фрод-мониторинга. Если такой защиты не будет иметься, банковская структура более не сможет работать на финансовом рынке, поскольку потеряет лицензию на эмиссию банковских карт.

Возможности антифрода от БПЦ

Процессинг

Если обратиться сразу в компанию БПЦ процессинг, клиент на 100% полную защиту денежных средств клиентов, поскольку все основано на собственном модуле, который и закрывает основные потребности банка.

1. 100% мониторинг всех транзакций

ПО компании автоматически контролирует каждую операцию. При этом проверяется любая сумма, страна и устройства. Не имеется «слепых зон», а программное обеспечение гарантирует, что ни одна мошенническая операция не пройдет незамеченной.

2. Соответствие стандарту PADSS

PADSS (Payment Application Data Security Standard) – это распространенный стандарт безопасности для платежных приложений, который априорно считается обязательным для всех участников банковского сектора. Наша новая антифрод-система полностью соответствует всем критериям данного стандартам! На практике это означает:

• тщательный аудит без доработок;
• платежная инфраструктура после тестов признается безопасной;
• отсутствие штрафов или ограничений со стороны платежных систем.

3. Уведомления клиента по телефону, push и e-mail

Если что-то пойдет не так, то клиент сможет быстро узнать о мошеннической операции и банк сможет принять меры безопасности. В этом случае работает двухфакторная аутентификация посредством различных решений:

• приходит СМС-подтверждение на зарегистрированный номер телефона;
• приходят Push-уведомления в мобильное приложение банка;
• направляется уведомление на электронную почту клиента.

Если все это начинает внезапно включаться, то клиент сможет сразу же заблокировать карту!

4. Генерация и выгрузка отчетов

Антифрод-система априорно должна соответствовать главному критерию – она должна быть абсолютно прозрачной. Компания предоставляет отчеты по следующим категориям:

• оценка рисков по транзакциям (сколько операций было отклонено, сколько направлено на повторную проверку);
• статистика по типам мошенничества;
• данные для внутреннего аудита и для регулятора.

Важно! Все отчеты можно выгружать в удобном формате (CSV, Excel, XML) для последующего изучения аналитиками.

5. Поддержка интеграции с ФинЦерт и соответствие 161-ФЗ

161-ФЗ – это новый федеральный закон «О национальной платежной системе». Он обязывает банковские структуры передавать данные о подозрительных операциях в ФинЦерт (подразделение Центрального Банка РФ, который противодействует мошенническим операциям). Наша антифрод-система способна автоматически делать следующее:

• выявлять мошеннические действия, которые подпадают под признаки 161-ФЗ;
• формирует необходимые сообщения;
• направляет их напрямую в ФинЦерт для последующей обработки.

Внимание! В этом случае компания полностью соблюдает требования федерального законодательства.

Наши преимущества

Главное преимущество защитной системы – это собственная разработка. Она не построена на открытом коде. Все работает на собственном программном обеспечении, которое закрывает потребности клиентов. Экосистема не считается жесткой и согласно текущим отчетам она постоянно модернизируется, что позволяет обезопасить финансовые транзакции.

Низкий уровень ложных срабатываний

Основная боязнь банков – это ложные срабатывания, которые реально раздражает добросовестных клиентов, после чего они уходят за обслуживанием в другие финансовые структуры. Софт написан профессионалами, что минимизируется количество ложных срабатываний. Система защиты настроена таким образом, чтобы блокировались исключительно мошеннические операции!

Быстрое внедрение антифрода

Интеграция с процессингом или ДБО через API занимает считанные дни, а не месяцы. Обеспечивается техническая поддержка на всех этапах силами наших специалистов.

Полное соответствие регуляторным требованиям

PADSS, 161-ФЗ, отчетность – все уже реализовано на практике. Сотрудникам вашей компании вообще не придется думать, как выполнить распоряжения Центрального Банка или платежных систем. Все это работает без проблем.

Кому подходит антифрод от БПЦ Процессинг

1. Банкам-эмитентам. Гарантируется полная защита карт «Мир» от мошеннических операций, соблюдаются требований регулятора. Также гарантируется снижение операционных расходов при расследовании инцидентов.
2. Платежным сервисам и небанковским организациям. Это обязательное требование для работы с банковскими операциями.
3. Процессинговым центрам. Клиентам предлагается дополнительная услуга в виде антифрод-системы, повышающая надежность операций.

Результат внедрения анти-фрод системы

При подключении нашего софта от БПЦ Процессинг, клиент получает:

• резкое снижение потерь от мошенничества на 70–90%;
• исполнение требований 161-ФЗ и PADSS без финансовых затрат;
• генерация автоматической отчетности для регулятора и внутреннего аудита;
• прозрачность – в компании ваши сотрудники в реальном времени видят, какие операции блокируются и по каким причинам;
• защита репутации – деньги не воруются со счетов клиентов, что положительно сказывается на репутации финансовой организации.
• снижение финансовых издержек – тратить миллионы рублей на аналогичную разработку не придется.

Как запустить анти-фрод систему?

Терять время, наивно полагая, что хакеры не начали «работать» по вашей финансовой организации, не стоит. Каждый день может стать роковым – если произойдет крупная кража с банка и все станет достоянием общественности, то из-за плохой репутации банк рискует потерять всех клиентов!

Поэтому, лучше сразу обращаться в БПЦ процессинг. Это легко и просто. Рекомендуется зайти на корпоративный сайт, связаться с нами посредством обратной формы. Наши сотрудники гарантируют консультации, а в случае положительного исхода переговоров гарантируется настройка скоринга под любые рисковые операции. В случае необходимости также гарантируется техническая поддержка.