Эмиссия

Банковские структуры и коммерческие организации стараются привнести на рынок различные продукты, позволяющие клиентам получить больше прибыли, развить узнаваемость бренда, увеличить скорость прохождения финансовых транзакций. Брендированные банковские карты вполне вписываются в эту парадигму – поддерживаются программы лояльности и бонусные программы, и можно заказать оригинальный логотип! Инновационный подход позволяет достичь многого – повышается узнаваемость, а клиент привязывается к бренду.

Осуществление подготовительных операций априорно считается сложной и дорогостоящей процедурой для финансовой организации: придется получить аккредитацию у платежной системы, настроить процессинговые операции, обеспечить персонализацию, фрод-мониторинг, предоставить полную отчетность Центробанку. Эти издержки можно купировать, если передать задачи провайдеру, профессионально занимающимся выпуском брендированных банковских карт.

БПЦ Процессинг способен предложить полный цикл услуг по эмитированию брендированных физических и цифровых карт платежной системы «Мир». Компания относится к сертифицированным участникам платежных систем, берет на себя абсолютно все – от производства пластиковых карт до отправки квартальной отчетности в Центробанк России.

Что входит в услугу эмиссии банковских карт?

Компания предоставляет банкам и коммерческим компаниям комплексные решения, закрывающие все потребности карточного проекта. С подробностями с функционалом сервиса можно ознакомиться ниже.

1. Персонализация и динамический дизайн карт в приложении банка

Клиенты априорно хотят увидеть собственными карты в определенном формате, т.е. чтобы они выглядели уникальными. В этом случае используется технология персонализации, когда на карту наносится имя держателя и логотип. В случае потребности гарантируется индивидуальный дизайн.

Предлагается и другое решение – это динамический дизайн, при котором внешний вид банковской карты изменяется в мобильном приложении. К примеру, кешбэк-категории подсвечиваются определенным цветом или на предварительной подготовке сам клиент подбирает оформление из нескольких предложенных вариантов.

2. Рассылка уведомлений (SMS и push)

В банковской услуге широко стали использоваться push-уведомления, которые информируют клиента о каждой проведенной сделке. Используется и классическая схема в виде SMS-уведомлений, позволяющие значительно повысить безопасность клиента во время проведения финансовых транзакций. Технология позволяет заранее обеспечить прозрачность проведения любых операций, резко понизить число конфликтных ситуаций.

3. Круглосуточный колл-центр

Не редкость, когда клиенты теряют банковские карты, которые нужно заблокировать. В этом кейсе смена PIN-кода позволяет сохранить денежные средства на утерянной карте. Компания идет навстречу клиентам и предлагает отдельный колл-центр, работающий в режиме 24/7. Наши сотрудники считаются настоящими профессионалами, обладают глубокими знаниями по части платежной системы «Мир», способны оперативно решить проблемы клиентов в положенные сроки.

4. Подключение программ лояльности

Кешбэк, бонусы, мили – все это программные продукты способны повысить частоту использования банковской карты. Сотрудники компании близко знакомы с этой тематикой, способны предложить клиентам настройки в плане правил начислений или списаний бонусов. К примеру, специалисты способны предложить автоматическую скидку в объеме 1% за все товары или повышенный кешбэк у партнеров. Система рассчитывает баллы, отражает их в выписках и приложении, что позволяет клиентам не тратит время и финансы на разработку.

5. Подготовка данных для квартальной отчётности для ЦБ (форма 264)

Отчетность перед Центральным банком России априорно считается самой настоящей головной болью у большинства эмитентов. Форма 264 считается сложной, поскольку в нее нужно внести детальные сведения об операциях по картам, остатках, оборотах. При допущении малейшей ошибки ЦБ имеет все рычаги воздействия – от повышенного внимания (на первый случай!) до огромных штрафов. БПЦ Процессинг способен аккумулировать данные и подготовить финансовую отчетность таким образом, что она идеально будет соответствовать нормативным актам Центрального Банка РФ. После подготовки клиент получает готовый файл, который можно смело отправлять на сервер ЦБ.

6. Эмиссионный 3D-Secure на базе собственного ACS

Онлайн-платежи априори требуют повышенных мер безопасности со стороны клиентов. В этом случае новый протокол защиты в виде Access Control Server (ACS) окажется лучшим решением. Он запрашивает подтверждение операции по SMS или в мобильном приложении.

Важно! Это не арендованный сервис с открытым исходным кодом, а собственная защитная инфраструктура, которая гарантирует клиентам следующие опции:

• повышенный процент успешных аутентификаций (меньше ложных отказов);
• гибкие настройки сценариев проверки (для крупных сумм или абсолютно для всех транзакций);
• снижение риска мошеннических операций при оплате в Интернете.

7. Online-интерфейс с учетной системой и ДБО банка

Технологии не стоят на месте, и стало неудивительно, что большинство банков широко применяют дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и учетную систему. Наша структура легко интегрируется с ними посредством онлайн-интерфейса (API). Технология гарантирует:

• открытие банковской карты не потребует ручного ввода данных;
• остатки денег и финансовые операции отображаются в интернет-банке;
• клиент управляет банковской картой в мобильном приложении.

8. Фрод-мониторинг

Мошеннические операции в банковской системе не считаются экзотикой, а деньги могут быть списаны у клиентов под разными схемами. Обращение в нашу компанию позволяет значительно повысить безопасность сделок, если клиент продолжает пользоваться платежной системой «Мир». Проверка каждой сделки происходит по множеству параметров: сумма, страна, время, история покупок, цифровой отпечаток устройства. Если система обнаруживает, что имеет место подозрительные операции, вся транзакция блокируется, а все информация отправляется на дополнительную проверку.

9. Дистанционная установка ПИН и расчет CVV

Бывает так, что клиент забывает ПИН-код банковской карты или просто хочет сменить неудобный номер на более удобный. Совсем необязательно ехать в региональное отделение банка, проходить заново всю процедуру верификации личности. Можно сменить ПИН-код через мобильное приложение или колл-центр. Аналогичным образом происходит и расчет CVV, если нужно оплатить товар или услуги в Интернете.

Кому подходит такое решение?

Услуга по части эмиссии брендированных карт окажется востребованной для:

1. Банков. Если они хотят запустить собственную карточную программу «Мир», но не имеют собственного процессинга или у них имеется недостаточно финансовых ресурсов для разработки.
2. Небанковских организаций. При условии, что они имеют право эмитировать предоплаченные карты (к примеру, в рамках зарплатных проектов или программ лояльности).
3. Финтех-компаний. Часто они выстраивают цифровую банковскую экосистему или у них возникает нужда в запуске нового проекта «под ключ».

Почему БПЦ Процессинг?

Банки и коммерческие структуры, если обратятся в нашу компанию, получают определенные преимущества:

1. Сертификация платежной системы «Мир». Наша компания имеет официальную аккредитацию, имеет право на оказание полного спектра эмиссионных услуг. Это значит, что все процессинговые операции полностью соответствуют строгим стандартам НСПК.
2. Собственный ACS и антифрод-система. Наша компания никогда не направляет клиентов третьей стороне. Значимые компоненты безопасности (3-D Secure и фрод-мониторинг) функционируют на собственном серверном оборудовании и софте.
3. Полный цикл без «сюрпризов». Персонализация, колл-центр, отчетность в Центральном Банке РФ, интеграция с ДБО – компания вполне способна закрыть все задачи клиента, которому не более придется договариваться с субподрядчиками.
4. Прозрачная интеграция. Онлайн-интерфейс (API) позволит оперативно связать нашу сервисную структуру с вашей учетной системой или интернет-банком. Гарантируется техническая поддержка во время подключения.
5. Опыт и надежность. БПЦ Процессинг – профессиональный участник рынка платежных систем. Сотрудники компании с полуслова понимают основные требования ЦБ, знают типовые проблемы банков и помогают их решать.

Результат для вашего бизнеса

Самое трудное здесь – это сделать первый шаг. Но если его сделать и заказать брендированные банковские карты в БПЦ Процессинг, клиент получает:

• Высокую скорость запуска брендированной карточной программы. На все уходит всего несколько недель, тогда как в обычных условиях клиент может потерять несколько месяцев.
• Экономия времени и денег. Обращаться в постороннюю IT-компанию для разработки собственного процессинга, не придется. Также не нужно беспокоиться о найме сотрудников, получения сертификационных документов.
• Фокусировка на основном бизнесе. Наша компания берет на себя техническую и операционную часть.
• Полная финансовая отчетность перед ЦБ без риска ошибочных операций.
• Безопасность на уровне международных стандартов (3-D Secure, фрод-мониторинг), что позволяет запустить эко-систему, отвечающую международным стандартам.
• Лояльность клиентов. Все достигается за счет персонализации, динамического дизайна в приложения и предоставления различных программ лояльности.

Как начать брендированные банковских карт?

Большинство компаний и банков имеют смутные представления по этой части, обращаясь за помощью в IT-компании. Временные и финансовые издержки можно минимизировать, если сразу зайти на наш сайт, в котором имеется форма обращения. Наши сотрудники окажут консультационные услуги, помогут подобрать подходящий набор услуг и обеспечат настройку интеграции, не забывая гарантировать техническую поддержку в круглосуточном режиме.