Что такое интернет-эквайринг и как он помогает бизнесу продавать онлайн

Интернет-эквайринг помогает покупателям расплачиваться за заказы прямо на странице магазина. Он позволяет принять оплату с обычной карты, виртуального кошелька или через мобильный банк. Люди охотнее платят через эквайринг, чем делают простой перевод на карту.

Особенности интернет-эквайринга

Главная особенность интернет-эквайринга в его полной цифровой природе. Здесь не нужны платежные терминалы или физические кассовые аппараты. Все происходит в виртуальном пространстве. Предприниматель просто встраивает специальную форму оплаты на страницу своего сайта. Когда приходит клиент, то он всего лишь заполняет эту форму данными карты и подтверждает операцию. Сложные процессы перевода с проверкой средств остаются за системой. Такой подход экономит время и силы для обеих сторон. На полное оформление платежа уходят секунды.

Важно! Между продавцом и покупателем нет личного контакта. Все происходит через защищенный канал. Финансовые учреждения и платежные системы применяют проверенные стандарты шифрования. Они следят за безопасностью операций, а также контролируют движение средств. Клиенту не нужно переживать за сохранность данных карты.

Как выбрать интернет-эквайринг

На рынке десятки предложений. Одни банки предлагают минимальную комиссию. Другие — быструю обработку платежей и круглосуточную поддержку. Перед подключением внимательно изучите условия и оцените все детали.

На что обращать внимание:

• Скорость зачисления средств. Некоторые финансовые учреждения переводят деньги за один день. Другие делают это гораздо медленнее.
• Комиссия. Ее размер зависит от оборота и категории бизнеса.
• Способы оплаты. Карты, электронные кошельки, платежные приложения, интернет-банк.
• Условия подключения. Иногда требуется иметь расчетный счет в том же банке.
• Функциональность. Возможность рассрочки, кредитных покупок, автоматических списаний, выставления счетов.
• Дополнительные расходы. За подключение, обслуживание и техническую помощь.
• Поддержка. Лучше, если специалисты отвечают быстро.

«Для малого бизнеса стоит выбирать систему, которая проста в подключении. Для крупных компаний выгоднее комплексное решение. Обязательно с аналитикой и инструментами контроля платежей», — говорит специалист процессингового центра «БПЦ».

Преимущества и недостатки интернет-эквайринга

Этот инструмент значительно упрощает работу с клиентами. С ним продавец может принимать оплату круглосуточно. Основные преимущества:

• не нужно покупать терминал;
• подходит для любого бизнеса;
• сокращает время обслуживания клиента;
• повышает доверие к сайту;
• увеличивает объем продаж;
• позволяет работать с разными валютами.

Главный недостаток — комиссия выше, чем при обычных торговых операциях. Еще один момент связан со временем поступления средств. Деньги зачисляются не мгновенно. Однако в обмен компания получает надежность, прозрачность, доверие покупателей.

Как работает интернет-эквайринг

Механизм прост. Все начинается с выбора товара. Далее:

1. Клиент нажимает «Оплатить».
2. Открывается защищенная платежная форма.
3. Пользователь вводит данные карты.
4. Система направляет запрос в банк-эквайер.
5. Тот проверяет данные и блокирует сумму.
6. Средства переводятся на счет магазина.
7. Покупатель получает электронный чек.

Все это занимает считанные секунды. Клиент видит подтверждение сразу, а продавец получает уведомление и может отправлять заказ.

Безопасность платежей

Безопасность — самая важная часть интернет-эквайринга. Современные системы используют международные стандарты защиты PCIDSS. Это набор правил, который регулирует работу с платежными данными. Каждая операция проходит по технологии 3D Secure. Перед списанием средств клиент получает код в смс или push-уведомлении и подтверждает платеж. Если код введен верно, операция проходит успешно.

Важно! Магазин не получает данные карты. Он видит только факт оплаты. Это исключает риск кражи информации.

Системы защиты отслеживают подозрительные операции. Если покупка выглядит нестандартно, она будет временно заблокирована. После этого проводится дополнительная проверка. Это снижает вероятность мошенничества и возвратов.

Как подключить интернет-эквайринг

Подключение происходит поэтапно. Сначала нужно выбрать банк или платежный сервис. Затем подготовить сайт к приему платежей. Порядок действий:

1. Изучите тарифы с условиями.
2. Заполните заявку, дождитесь проверки документов.
3. Подпишите договор.
4. Получите плагин или API для интеграции.
5. Установите модуль на сайт.
6. Проведите тестовую оплату.
7. Запустите систему для клиентов.

Проверку лучше проводить с разных устройств, чтобы убедиться, что все работает стабильно.

Тарифы интернет-эквайринга

Стоимость интернет-эквайринга нельзя назвать фиксированной. Разные банки предлагают свои тарифы. Итоговый процент зависит от ваших месячных оборотов, а также сферы работы. За каждую операцию с карты клиента банк удерживает определенный процент. Сотрудничество с финансовым учреждением часто оказывается выгоднее по стоимости. Агрегаторы платежей же выполняют роль посредников. За свои услуги они берут более высокие комиссии. Некоторые банки стараются привлекать малый бизнес льготными программами. Крупным компаниям лучше обсуждать индивидуальные условия.

Когда выгодно открыть мерчант-аккаунт за рубежом

Мерчант-аккаунт — счет, на который поступают средства от покупателей. Обычно его открывают в своем банке. Но для бизнеса, который работает с клиентами из других стран, бывает выгоднее сделать это за границей.

Такой счет помогает:

• принимать оплату от иностранных клиентов без задержек;
• избежать валютного контроля;
• снизить налоговую нагрузку;
• получать деньги в разных валютах;
• работать с международными платежными системами.

Для российских компаний это актуально, если большая часть клиентов находится за пределами страны. Внутренним проектам проще и дешевле использовать местные финансовые учреждения. Открытие зарубежного счета требует времени, а также подготовки документов. Но при большом объеме международных операций выгода ощутима.

Как открыть мерчант-счет в зарубежном банке

Процедура похожа на обычное открытие счета. Нужно выбрать страну, сравнить условия и собрать пакет документов. В стандартный набор входят:

• устав компании;
• регистрационные данные;
• паспорт владельца;
• описание деятельности;
• информация о сайте.

После проверки вам пришлют договор. Затем устанавливается платежный модуль и проводится тестовая транзакция. В разных странах требования отличаются. Европейские банки уделяют внимание прозрачности бизнеса, азиатские — объему оборота.

Важно! Заранее уточните, какие комиссии и валюты поддерживаются. Иногда перевод средств в рубли оказывается невыгодным.

Частые вопросы

Что такое интернет-эквайринг?

Это услуга, которая помогает продавцам принимать оплату на сайте.

Что представляет собой мерчант-аккаунт?

Это промежуточный счет, на который поступают средства после оплаты. Деньги остаются там, пока банк не подтвердит операцию.

Что значит холдирование средств?

Это временная блокировка денег на карте покупателя до проверки заказа. После подтверждения товарной позиции средства переводятся продавцу.

Как долго подключается эквайринг?

В среднем процесс занимает несколько дней, иногда чуть больше.

Можно ли отказаться от эквайринга, чтобы принимать переводы на карту?

Технически возможно, но для бизнеса это рискованно. Банки с налоговыми органами могут расценить такие операции как личные переводы. К тому же покупатели больше доверяют официальной оплате через платежную систему.